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Atención a la letra pequeña de las promociones de captación de los bancos

Por | 30 de Noviembre de 2011 | 14 comentarios  

El siguiente artículo ha sido elaborado por Ivan, del blog Tiempo de Crisis. Pese a que pueda parecer que no tiene nada que ver con las temáticas que solemos tratar, en parte los “reclamos” que no compensan recuerdan a los de los servicios de suscripción. Eso sin tener en cuenta el interés general del tema.

No es infrecuente que bancos o cajas de ahorro ofrezcan ciertos regalos para tratar de atraer clientes. Estas promociones de captación, en muchos casos no son ningún regalo, sino que el cliente en realidad está pagando ese regalo-reclamo en pequeñas cuotas. Por eso es muy importante leer la letra pequeña y hacer cálculos antes de decidir si aceptar o no una promoción de este tipo.

Pondré el ejemplo de la promoción que ha estado realizando el Banco Popular mediante anuncios en televisión, Internet y otros medios. Se ofrecen diferentes productos Apple por el mero hecho de domiciliar la nómina y dos recibos en dicha entidad. Concretamente, nos podemos fijar en el tramo medio, a partir de 1200€, en el que el regalo es un iPad 2 de 16 Gb (captura). El precio en el mercado de este gadget está a partir de los 460 euros.

Si leemos la letra pequeña del contrato que ofrece Banco Popular, observaremos que lo primero que nos piden es que mantengamos la cuenta en el banco durante 30 meses, con un coste de 40 euros al año por administración de la cuenta. Además, debemos contratar dos tarjetas, una de crédito y otra de débito, con un coste de aproximadamente de 45 euros al año. Además, la cuenta no tiene ningún tipo de bonificación, por lo que se informa de que las comisiones son las estándar y de que no existe ninguna retribución.

¿Y cuáles son las comisiones estándar? Tuvimos que visitar una oficina de la entidad para enterarnos, pero básicamente pretenden cobrar 40 euros al año por mantenimiento de la cuenta y 0’50 euros por apunte, es decir, cada vez que realizas cualquier operación (cobros, pagos, sacar dinero en el cajero, etc) se generará un gasto de 0’5 euros.

Vamos a calcular lo que nos costará mantener durante esos 30 meses nuestro dinero en esa cuenta. Los gastos anuales ascienden a 40+45=85 euros y, dado que tenemos que permanecer en el banco dos años y medio y los gastos no están fraccionados, tendremos que pagar esos gastos por los tres años completos que estaremos obligados a tener nuestra nómina en el Popular: 85 x 3=255 euros.

A esta cantidad vamos a tener que sumarle los apuntes. Como mínimo se van a realizar 4 apuntes al mes: uno para el cobro de la nómina, dos para el pago de los dos recibos domiciliados y otro para sacar el dinero del ese banco y llevarlo a otro donde no nos cobren por cada apunte. Eso supone además la molestia de que el banco donde estará nuestra nómina no será con el que trabajaremos habitualmente. Al final del periodo de 30 meses eso son 30*4*0’5=60 euros.

En total, el iPad 2 que en tienda nos iba a costar 460 euros y que íbamos a recibir en un par de días, va a tardar casi un mes en llegar (otra de las sorpresas) y vamos a pagar por él 315 euros que no esperábamos. Además, se trata de una cuenta sin remunerar, por lo que vamos a dejar de ganar en todo este tiempo los posibles intereses que nuestro dinero generase (que, dependiendo de nuestro saldo medio, pueden llegar facilmente durante esos tres años a la diferencia de precio con el iPad “de tienda”).

La guinda del pastel es una condición que tampoco está escrita: ¿qué pasa si en algún momento en esos 30 meses te quedas sin nómina? En palabras de la empleada de la sucursal en la que preguntamos “no pasa nada, abonas el precio del producto y ya está”. Es decir, que si te quedas en paro (algo no descabellado en época de crisis), tu iPad podría costarte casi 800 euros.

En definitiva, cuando una oferta es demasiado buena, hay que leer dos veces la letra pequeña y, sobre todo, preguntar mucho y pedir que te lo den todo por escrito. Valga este ejemplo con Banco Popular para aleccionar a los lectores cuando vean cualquier otra promoción similar (sea bancaria o no).

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14 opiniones

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30 de Noviembre de 2011
a las 11:06

Manolito:

Está bien que informes a la gente sobre los peligros de la letra pequeña, pero lo que cuentas es cierto solo en parte. Yo mismo he domiciliado mi nómina en el Popular solo por recibir el iPad (no pienso esperar ni un día pasados los 30 meses para irme a por otro regalo a otro banco). Las comisiones que tu comentas son sólo teóricas, ya que tu oficina puede ofrecerte mejores condiciones. Por ejemplo a mi no me cobran ninguna de las tarjetas el primer año, retirar de los cajeros y demás no tiene coste alguno… Segun mis calculos abré pagado unos 120€ aprox por el iPad. Obviamente nadie regala nada… el tema es conseguir saldos… Saludos y ojo con los bancos que son todos ladrones sin excepción!!

30 de Noviembre de 2011
a las 11:13

Luis:

Yo estuve mirando la “promoción” de Banesto en su día, y además de todas esas condiciones tan ventajosas, te cobraban 90 euros de gastos de envío.

30 de Noviembre de 2011
a las 11:14

Jose Luis:

No es del todo cierto la información que publicais, algunas cosas son matizables.

La cuenta es cierto que puede tener un coste de 40€ al año, pero todo es negociable, a mi me cobran 1€ al mes y no me cobran nada por los apuntes.

Las tarjeta de débito y crédito son 15€ y 28€ respectivamente, siendo gratuita la de crédito el primer año.

Con todo esto el coste del IPAD 2 se eleva a 137€ que no me parece mal precio para ese aparato

30 de Noviembre de 2011
a las 11:36

Hoskar:

Yo hace tiempo decidí que no quiero ningún tipo de comisión con los bancos, y que cuanto menos tratos con ellos mejor; por eo uso banca electrónica y sobre todo cierto banco de un color cálido que ya imagináis, que no cobra comisiones. Lo de los regalos está bien, pero está claro que te van a cobrar lo que quieran por estar con ellos; y eso de que puedes negociar mejores condiciones no deja de ser algo ligeramente mafioso. Gracias por el artículo

30 de Noviembre de 2011
a las 12:00

JuanLu:

Aunque comparto la idea de leer con detalle la letra pequeña de los contratos (todos) y en especial los relacionados con los bancos y considero que los depositos con pago en especies son, por norma general, un timo descarado.

En este caso, creo que la promoción merece la pena si tenias pensado comprar un iPad i estas descontento con tu entidad actual.

30 de Noviembre de 2011
a las 13:47

GatoLoco:

A mi no me cabe en la cabeza que alguien haga un cambio de nómina (o se monte líos conOTEs) y recibos para conseguir un iPad y se queje de las condiciones del banco…

Igual quiere que se lo regalen por una transferencia mensual para tener el dinero 5 días al mes. Hombre, los banco nunca han sido tontos.

La oferta, igual que la de OficinaDirecta, hay que valorarla teniendo en cuenta el servicio que como banco proporcionan., que en esta entidad puedes coger o no el regalo.

Digo yo que es más fácil mover el dinero vía depósitos y recoger dinero contante y sonante que ir moviendo nóminas y OTEs para un regalo.

Ahora, que queda mucho mejor contar la película para tener una entrada jugosa en el blog.

30 de Noviembre de 2011
a las 14:24

30 de Noviembre de 2011
a las 15:30

Sonia Barjuan:

A mi me pasó exactamente igual que ati. En la oficina que hay cerca de plaza españa en barcelona me explicaron todas estas condiciones y decidi que no valia la pena para nada.

30 de Noviembre de 2011
a las 15:35

Fry:

Shut up and take my money!!!

30 de Noviembre de 2011
a las 15:58

Dany:

Yo abrí una cuenta en Banesto únicamente para depositar un dinero y obtener todos los meses unos intereses de unos 6 € aproximadamente y no estoy obligado a ninguna permanencia ni nada, no me cobran comisiones de ningún tipo y tengo tarjeta MasterCard gratis de por vida aunque ésta no la haya usado ni una sola vez, aun esta pegada a la carta de bienvenida y la verdad no tengo intención de despegarla.

Por cierto, a ver si alguien me puede ayudar ya que ha salido el tema: también domicilié la nómina y 1 recibo del que me aseguraron que me iban a devolver el 3% en otra cuenta aparte y así lo hice, domicilié nómina y el recibo del móvil, pero a día de hoy aún no han hecho nada, la nómina me la siguen pasando por el banco que tenía puesto originalmente al igual que el recibo del móvil ¿debería reclamar o dejarlo como está para que no me puedan decir nada el día en que decida cerrar la cuenta?

30 de Noviembre de 2011
a las 17:56

manué:

Tampoco hay que olvidar que esto se considera remuneración en especie, y cuando se realice la próxima declaración de la renta habrá que incluirlo porque el banco lo ha comunicado a hacienda, para un IPAD pueden ser otros 100 euros de impuestos (20% del precio que haya gestionado el banco por el IPAD).
Saludos

3 de Abril de 2012
a las 13:01

Carlos:

Buenas,
Lo que dices del Banco Popular no es cierto.
Depende de la sucursal .
Yo concretamente tengo el Mac Book Air de 11,6 ” y desde Octubre del 2011 no me cobraron ninguna comision. Lo puedo demostrar.
Así que cuidado con los comentarios que inducen a confusion.


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